72 taisyklė

72 taisyklė – tai paprasta formulė, padedanti greitai įvertinti, per kiek laiko investicija padvigubės jeigu pelnas reinvestuojamas.

Kaip veikia

72 padalinkite iš investicijų grąžos ir gausite metų skaičių per kuriuos investicija padvigubės.

Pvz.: jei 1 ml. investicija kasmet uždirba 8 % grąžą, tai ji padvigubės per 9 metus ( 72 / 8 = 9 ). Jei grąža būtų 12 %, pinigai padvigubėtų per 6 metus. Atkreipkite dėmesį, kad investicija padvigubės per gautą metų skaičių tik tuo atveju jeigu pelnas yra reinvestuojamas ir uždirba tokią pačią grąžą, t.y. jeigu veikia sudėtinių palūkanų principas.

Sudėtinių palūkanų galia

Grafikas rodo kiek uždirbtumėte per 50 metų investavę 10.000 sumą su 10% metine grąža.

Reinvestuojant (sudėtinės palūkanos): 10000×(1+0.10)50 ≈ 1.173.908 €

Nereinvestuojant (paprasta grąža): 10000+(10000×0.10×50) = 60.000 €

66 % prieaugio pasiekiama per paskutinius 10 metų, t.y. per 40 metų kapitalas padidėja iki 400.000, o per likusius 10 metų kapitalas padidėja nuo 400.000 iki 1.173.908

Teorija ir Realybė

Vertinant šį pavyzdį kyla 2 klausimai: 1) ar tikrai tiek daug pinigų galima uždirbti tokiu paprastu būdu 2) kodėl niekam tai nepavyksta.

Taip, ši teorija teisinga, skaičiavime nėra klaidos, visgi tai įgyvendinti beveik neįmanoma. Reikia pripažinti, kad žemėje yra žmonių kuriems tokiu būdu pavyko uždirbti ir sukaupti kapitalą, tačiau tai daugiau išimtis nei taisyklė. Kodėl? 

Pirma – žmogus nėra kompiuteris todėl negali laikytis disciplinos tokį ilgą laikotarpį. Jeigu turime sukaupę pinigų mes turėsime ir daug priežasčių kodėl juos reikia išleisti ir kalba neina tik apie dalykus kuriuos „malonu turėti“ pvz. ar atsisakysite didesnio būsto pagausėjus šeimai jeigu turite santaupų, ar atsisakysite vaikus leisti į gerą universitetą dėl to, kad sukauptumėte daugiau pinigų senatvei, o dar pridėkite skyrybas, nepasisekusį verslą ir pan., visa tai nuolat kels grėsmę jūsų sukauptam kapitalui.

Antra – nors 10 % grąža nėra išskirtinai didelė, tačiau ilgą laiką uždirbti tokią grąža yra labai sunkus uždavinys, nors vidutinė ilgo laikotarpio investicijų į akcijas grąža siekia ~10 %, tačiau išbūti 50 metų rinkoje nepadarius reikšmingų klaidų ir 50 metų uždirbti 10 % grąžą pavyks nedaugeliui. Per 50 metų įvyks ne viena recesija ir sprogs ne vienas burbulas, t.y. tam tikrais laikotarpiais jūsų kapitalas gali prarasti 50 % ar daugiau vertės. Ar matydami per 40 metų sukaupto kapitalo sumažėjimą nuo 400.000 iki 200.000 liksite ramūs ir neparduosite akcijų kai atrodys, kad netrukus galite prarasti tai ką sukaupėte per visą savo gyvenimą, ar matydami kaip kaimynas investavęs į bitkoiną per 2 metus uždirbo tiek kiek jūs sukaupėte per 40 metų neparduosite vidutinę grąžą generuojančių akcijų ir nešoksite į bitkoino traukinį? 

Trečia – uždirbant mažesnę nei 10 % grąžą rezultatas sumažėja ypač reikšmingai, pvz. jeigu grąža būtų ne 10 % bet 8 % tai minėta 1.173.908 suma sumažėtų iki 469.000, o jeigu grąža būtų 6 % – suma sumažėtų iki 184.000.

Kas iš to

• 72 taisyklė paprastas būdas suskaičiuoti per kiek metų padvigubės investicija jeigu pelnas reinvestuojamas.
• Patektas pavyzdys su 10.000 investicija 50 metų yra puikus pavyzdys parodantis neįtikėtiną sudėtinių palūkanų galią, tačiau praktiškai jis yra „nepasiekiamas“.

Mielai jums padėsime apskaitos, mokesčių ir finansų valdymo klausimais